在夫妻关系中，借款和还贷往往成为家庭财务的一部分。然而，当夫妻一方借款且未按约定归还时，另一方可能需要承担连带责任。为了避免这种纠纷，以下五个关键要点可以帮助夫妻双方合理免责：
一、明确借款用途
在借款时，首先应明确借款的具体用途。如果借款是为了个人消费或个人投资，那么借款人应该单独承担还款责任。如果借款是为了家庭共同需要，如房屋装修、子女教育等，那么夫妻双方可能需要共同承担还款责任。
例子：
李先生因个人创业需要资金，向朋友借款10万元。在借款协议中明确写明借款用途为个人创业，李先生妻子签字作为担保人。后来李先生创业失败，无力偿还借款。由于借款用途明确为个人，李先生的妻子不需要承担还款责任。
二、签订书面协议
无论借款金额大小，夫妻双方都应签订书面借款协议，明确借款金额、还款期限、还款方式以及双方责任等内容。书面协议有助于避免日后发生纠纷。
代码示例（借款协议）：
借款协议
借款人：李先生
担保人：李先生妻子
借款金额：10万元
借款用途：个人创业
还款期限：一年内
还款方式：每月还款1万元
双方承诺：
1. 借款人保证按时还款，如因特殊原因无法按时还款，应提前与担保人沟通。
2. 担保人同意在借款人无法按时还款的情况下，承担连带还款责任。
签订日期：2023年3月1日
三、明确还款责任
在借款协议中，应明确约定借款人的还款责任和担保人的连带责任。如果借款人逾期还款，担保人应按照协议约定承担还款责任。
例子：
张先生向银行借款10万元，妻子作为担保人。协议中约定，如张先生逾期还款，妻子需承担连带还款责任。后来张先生因工作原因无法按时还款，妻子需按照协议约定承担还款责任。
四、及时沟通
在借款和还款过程中，夫妻双方应保持良好的沟通。如果借款人无法按时还款，应及时与担保人沟通，寻求解决方案。
例子：
王先生因家庭突发状况导致无法按时还款。他与妻子沟通后，决定延长还款期限，并共同制定还款计划。
五、保留相关证据
在借款过程中，夫妻双方应保留相关证据，如借款协议、还款记录、沟通记录等。这些证据有助于在发生纠纷时维护自身权益。
例子：
赵先生与妻子共同借款用于购买房屋。在还款过程中，他们保留了一张张还款凭证，以备不时之需。
通过以上五个关键要点，夫妻双方可以更好地规避借款纠纷，维护家庭财务稳定。在实际操作中，还需根据具体情况进行调整。